התניות לקבלת הטבות בבנק (״האותיות הקטנות״)

כאשר בנק מבטיח לכם פטור בעמלות במעמד פתיחת-החשבון, מומלץ מאוד להתעמק בהתניות ובתנאים לכך. מה שנקרא, אין מתנות חינם.. דוגמות להתניות:
🔘 העברת סכום מינימלי של משכורת (בקוד משכורת! לא קיצבה, לא גימלה..),
🔘 הפקדת סכום מינימלי בחסכונות (בד״כ כמה מאות אלפי שקלים),
🔘 שימוש בכרטיס-אשראי בנקאי בסכום מינימלי שמוכתב ומתעדכן מעת לעת בבנק.

יש בנקים שמזרימים את ההטבה באופן כזה שברירת-המחדל היא גביית העמלות הרגילות, ורק אם הלקוח עמד בתנאים שהוכתבו, כמו למשל העברת סכום מינ׳ בקוד משכורת, אז הוא יקבל החזר בהתאם.
כדאי לשים לב שברב הפעמים ההטבות מוגבלות בזמן, כך שבנק אחד מצד אחד יציע הטבות טובות יותר מהבנק המתחרה, אך הבנק האחר יציע את ההטבות שלו לתקופה ארוכה יותר.
מומלץ גם לוודא שהמובטח לכם כתוב, או באתר, או במסמכים שאתם חותמים עליהם, או בכל מסמך רשמי של הבנק, מאחר שלא תמיד יש סינכרון בין מה שנאמר, לבין מה שהוזרם בפועל.

אפשר לעשות שימוש בהצעות מתחרות של בנקים אחרים, כתשתית למיקוח עם הבנק שלכם, כך שההצעה המתחרה מאפשרת לבנק שלכם לבוא לקראתכם ולפעול לטובתכם.

אז בטרם אתם עוברים לבנק אחר, נסו להגיע להסדר עם הבנק שלכם, כי מעבר להטבות, יש לקחת בחשבון את רמת-השירות, המקצועיות, הטכנולוגיה, הזמינות, האפשרות שסניף עשוי להיסגר ועוד, וחבל לעבוד לחינם בהעברת הפקלאות (גם אם חוק הניוד מקל על התהליך), כי לפעמים זה עשוי להיות טירטור בפני עצמו.


בחזרה לשאר הטיפים הבנקאיים
בנושא הטבות | עמלות | ריביות
בחזרה לעמוד הראשי של פינת הטיפ הבנקאי