כשהבנק אומר ״זה הנוהל!״

האם פה באמת נפל גורל, ולא נוכל לבצע את הפעולה שאנו רוצים לבצע? 

לא מעט אנו שומעים את המשפט ״זה הנוהל״.
נכון, הבנקים מחוייבים לפעול ע״פ תקנות וחוקים, וכפופים להוראות המפקח על הבנקים; בנוסף לכך לכל בנק יש נהלים פנימיים, אשר על-פיהם מחוייבים לפעול עובדי-הבנק.

פייר? אותנו, הלקוחות, ממש לא צריך לעניין הנוהל הפנימי, בעיקר כאשר לא מראים לנו מה כתוב בנוהל, ומה שרלוונטי לנו זה השירות, ושנקבל את המוצר הבנקאי כמו שצריך.
לנהלים בבנק יש חשיבות בעלת ערך עליון, והיא לפעול נכון ובהתאם למתווה הבנק; עם זאת חשוב מאוד שבמקרה שנסורב לקבלת שירות כלשהו, עדיין ידעו הבנקאים להיות יצירתיים עבורנו, על-מנת לפתור לנו את הסוגיה אליה נקלענו.

דוגמא נפוצה היא ניסיון להעברת כספים מחו״ל לחשבון בארץ; מצד אחד הבנק הוא סוג של ״מתווך״ בעסקה, ומצד שני הוא כפוף לחוק ׳איסור הלבנת-הון׳, כמו גם בחינת מקור הכספים; משמע, הבנק ערך נוהל האומר שיש לקבל מסמך (אסמכתא) המעיד על מקור הכספים, ולולא מסמך זה, לא יאשר את קבלת הכספים, גם אם שולם מס בגינם. 

ישנם מקרים בהם לא ידע הבנק לתת לנו מענה מיידי, או בשל חקיקה לקונית בנושא, או כי הנוהל לא מחודד דיו. חשוב שתדעו שלבנק יש מחלקה משפטית, הנדרשת בדיוק למקרים בהם אין בהירות כיצד לפעול, והדבר הזה עשוי להביא לפתרון התרחיש אליו נקלעתם.

עוד חשוב לדעת שבאתר של בנק ישראל יש הוראות המכונות נב״ת (ניהול בנקאי תקין), והן הבסיס שמכתיב לבנקים כיצד עליהם לפעול, הן מול הלקוחות והן בתהליכים הפנים-בנקאיים. 
לצערי עשויים לקרות מקרים בהם תקבלו תשובה חלקית או סותרת את מה שכתוב בנב״ת (זה לא שכיח, אך זה קורה). במקרים בהם אתם לא מתרצים לגבי התשובה שקיבלתם, תנסו למצוא את המידע בקישור הבא: בנק ישראל | חקיקה והוראות | הוראות ניהול בנקאי תקין




בחזרה לשאר הטיפים הבנקאיים בנושא התנהלות בנקאית שוטפת
בחזרה לעמוד הראשי של פינת הטיפ הבנקאי