top of page

יש לך שאלה בנקאית?

  • Telegram
  • Whatsapp
  • Facebook
  • Instagram
  • LinkedIn
  • YouTube
רעות נגר קסלברנר
  • LinkedIn

רעות נגר קסלברנר

המהות של קהילת ׳שאל בנקאי׳

את קהילת שאל בנקאי יזמתי והקמתי לשם קידום והגשמת החזון(ות) שלי, שהתהוו במהלך השנים:

  • ליצור ולהטמיע עצמאות בנקאית, ובכך להפחית את התלות בבנקים 

  • לחסוך בזמן ובעמלות, באמצעות הנגשת הידע והמידע

  • לגשר על הפערים שנוצרו ביחסי-בנק-לקוח, באמצעות סיוע ע״י הבנקאים בקהילה

 

הדינמיקה העיקרית המתקיימת בקהילת-הפייסבוק, היא העלאת שאלות בתחומים השונים של הבנקאות מחד, ומתן מענה בנקאי מקצועי (ומהיר) מאידך, ע״י הבנקאים השונים של כלל הבנקים בישראל ואנשי-מקצוע נוספים, העוסקים בתחומים משלימים לבנקאות, וכל זאת מתוך רצון טוב ואמונה שעצם קיומה של הקהילה תורם לחבריה.

בזכות השיח המתקיים בקהילה המתרחבת, אני גאה לומר שדרכו של כל חזון רואה אור.

מטרות וערכים בקהילה

כדי להצליח לקדם את החזונות, הקהילה מתנהלת ע״פ מטרות, כאשר המובילה בהן היא מתן הכוונה ראשונית וסיוע ראשוני בעולם הבנקאות; המענה ניתן במעמד הפוסטים/ התגובות, הן לטובת השואלים, והן לטובת כלל הקוראים, ועל-כן, כמטרה נגזרת להפיץ עד כמה שניתן את הידע והמידע הבנקאי, קיימת הקפדה לתת מענה במרחב הקהילה, תוך שמירה על סודיות בנקאית. 

  

המטרות מתוות דרך, וזו מושתתת על ערכים, כך שכל חברי-הקהילה יוצאים נשכרים, בין אם באמצעות קבלת מענה מקצועי ויצירתי לסוגיה בנקאית שהועלתה, בין אם ביצירת קשרים המקדמים עסקה שאמורה להתקיים בבנק או מחוצה לו, בין אם בחשיפה למיזמים שעולים בקהילה מעת לעת, וכמובן בלמידה ובהבנה את עולם הבנקאות טוב יותר, מה שלעתים מקל על ההתנהלות מול הבנקים. 

מיזמים בקהילה

הרעיון העומד מאחורי המיזמים הוא החזון ליצור עצמאות בנקאית. מה זה בעצם אומר? 

אם נרחיב את הרעיון, אז חלק ניכר מהתלות בבנקים בא לידי ביטוי בהתחייבויות שלנו, הלקוחות, כלפיהם; עובדה זו יוצרת מערכת-יחסים לא שיוויונית בין הלקוח (הלווה) לבין הבנק (המלווה), כאשר תחת ״קורת-גגו״ של הבנק נאלץ הלקוח לנהל את חשבונו. ברגע שמתקיים אי-שיוויון בין שני צדדים לעסקה, אזי זו עשויה להפוך לאילוץ, ובראייה שלי האילוץ מטשטש את ההזדמנות להתנהלות בנקאית נכונה ומתאימה למשקי-הבית ולעסקים, ובכך התלות בבנקים הולכת וגואה.

ההתחייבויות של הלקוחות כלפי הבנקים מקבלות ״פנים״ בכל מיני צורות ומוצרים: הלוואות, מסגרות-עו״ש, מסגרות כרטיסי-אשראי, ערבויות ועוד.

במצב אידאלי, המוצרים הבנקאיים — תפקידם לשרת את הלקוחות, וכאשר הם מותאמים לצרכים, ובעיקר נבנים בצורה נכונה, אזי סך האשראי (אובליגו) תקין, הדירוג של הלקוחות פחות חשוף לפגיעה, והכי חשוב — זול יותר בשל חשיפה נמוכה לסיכון. 

החזון של עצמאות בנקאית מתפתח גם בקהילה בצורת מיזמים כמו:

 

  • הפודקאסט בנקאביליטי | שאל בנקאי  בהשראת קהילת ׳שאל בנקאי׳ הפרקים בפודקאסט מעניקים במה להוויי המתקיים בה, ונותנים מענה לשאלות השונות העולות מדי יום, ובהם אני מפתחת גם נושאים ומיזמים אחרים שעולים רק בקהילה. כמו-כן, ניתנת אפשרות למאזינים לשלוח שאלות יעודיות לפודקאסט. ניתן להאזין לפרקים בעמוד הפודקאסט, או באפל פודקאסט או בערוץ  היוטיוב.

  • מיזם #יחידת_החילוץ של קהילת ׳שאל בנקאי׳ — הרקע להקמת יחידת-החילוץ הוא הרצון לבצע הפרדה בין הפוסטים ה״רגילים״, אשר עולים בהיקף גבוה, לבין הפוסטים המצריכים טיפול מיידי, אשר עשוי למנוע נזק, או עוולה/ עוגמת-נפש; יחידת-החילוץ מונה בנקאיות ובנקאים כמעט מכל הבנקים, ונציגי-שירות מחברות-כרטיסי-האשראי. כל אחת ואחד מהם נענו בחיוב לקריאתי, ובעיקר מתוך תחושת-שליחות לסייע בעתות-החירום, כפי שהם נוהגים לבצע בענווה רבה גם ברמה השוטפת בקהילה. המיזם הושק באופן רשמי בקהילה ב- 04.07.23.

  • מיזם #בנקאות_לנוער — המיזם שמטרתו הייתה להנגיש לגילאי-העשרה את עולם הבנקאות, ולהפוך אותו לידידותי יותר עבורם, כך שירגישו קצת יותר בטחון להתחיל את ״החיים האמיתיים״ מול המערכת הבנקאית. במסגרת המיזם אנחנו ״עולים כתה״ בכל פוסט, כאשר התוכן מוקדש בכל פעם לנושא בנקאי אחר, בדגש על פרקטיקה והקניית כלים בנקאיים. המיזם החל במאי 2023, ו״רץ״ בכל מיני פלטפורמות ובכל מיני סוגי-תכנים בהתאמה לטווחי-הגילים 14- 19, ביניהם וידאו לייב בערוץ האינסטגרם של הקהילה, בפודקאסט, בערוץ היוטיוב, וכמובן תוכן כתוב עם עזרים חזותיים להמחשה. המיזם מוגש בפלטפורמות השונות ללא עלות, ולמי שבכל זאת מעוניין בערכה מאוגדת ונוחה, בקרוב יושק מדריך #בנקאות_לנוער בעלות סמלית בעמוד מדריכים בנקאיים כאן באתר.

  • מיזם #מאשראי_להשראה — זהו מיזם ״הבן של״ המדריך לטפל במינוס, והעליתי אותו במטרה להראות שניתן להפוך את מוצרי-האשראי מעול לכלי מסייע בניהול החשבון. באופן בו חלק מהחייבים מנהלים את מוצרי-האשראי שלהם, אנו עשויים להיתקל בפיזור של ההתחייבויות, ב״אוסף״ של מסגרות לא מותאמות לסוג ההוצאות, בצבירה של חובות בשל תמהיל לא נכון של חליפת-האשראי, או אף הבנה לא נכונה של מוצר-אשראי, אשר בא בעוכריהם של מי שצרכו אותו, ואז מגלים בדיעבד (במקרה הטוב), שהם משלמים בגינו ריבית, או לא יודעים שהם משלמים, במקרה גרוע יותר. המיזם בנוי מ-8 פוסטים כתובים, כאשר בכל פוסט אני מעניקה תשומת-לב למוצר אשראי אחר, ומעלה את האפשרויות להתאים אותו לצורך, לנהל אותו, ובמקרה הצורך לייתר אותו מחליפת-האשראי הקיימת. אם הקוראים אותו יצליחו להפחית את ההתחייבויות הלא מתוכננות כלפי הבנק, או אף להפחית את עלות-האשראי, דיינו. 

מי

  • מיזם #לצאת_מהמינוס — בעקבות משבר הקורונה, אשר האיץ והציף מצוקות של לקוחות רבים, ובשילוב עם החזון ליצור ולהטמיע עצמאות בנקאית באוכלוסיה, נולד הרצון העז לסייע לאנשים לצאת ממעגל המינוס. במסגרת המיזם הועלו פוסטים, אשר הציגו תהליכים אסטרטגיים מגוונים, והעניקו כלים בנקאיים, שסייעו בהפחתת המינוס באופן משמעותי לאורך זמן; מצד אחד חברי-הקהילה גילו אודות קיומם של המוצרים הבנקאיים, אשר אולי הכירו קודם לכן, אך מצד שני התוודעו לשימושים האחרים בהם, כדי להצליח במטרה. לימים המיזם התשכלל, התרחב, וכיום מוצע כמוצר לרכישה באתר, הן באמצעות מדריך בנקאי להפחתת המינוס, והן בליווי פגישת-הכוונה אישית. לקריאה נוספת בעמוד מדריכים בנקאיים.

  • מיזם #די_לעמלות — הרעיון נוצר בעקבות ההרצאה שאני מעבירה ״30 עמלות בנקאיות שתוכלו להוזיל״. במסגרת המיזם מועלים בקהילה פוסטים יעודיים לנושא העמלות הבנקאיות באפיקים השונים, כאשר כל פוסט מוקדש לנושא בנקאי אחר, וגולל את השיטות לא לשלם עמלות, או לפחות להפחית אותן באופן משמעותי, וזאת מבלי להתמקח עם הבנק. אז נכון שקיימת התעוררות אודות אפשרויות המיקוח מול הבנקים, ונכון שהתחרות בענף הבנקאות בארץ עלתה בשנים האחרונות, הן בזכות השיח ברשתות החברתיות, הן בזכות התכניות הכלכליות במדיות השונות וכמובן בעקבות חוק-הניוד, אבל הכלים המוכרים והשכיחים לשימושו של הלקוח הממוצע הם בעיקר מיקוח באופן זה או אחר, כאשר יש דרכים פשוטות יותר לשלם פחות, אך הן לא באמת מונגשות, בטח לא ע״י הבנקים. ניתן להאזין אודות נושא העמלות בעמוד הפודקאסט שלנו פרקים 1- 5. לעמוד ההרצאות.

  

  • לייב בקהילה בקהילה מתקיים אחת לכמה זמן פאנל בוטיק, בו אני מארחת מומחה/ית בתחום מסוים, ומשוחחים אודות הנקודות המשיקות לעולם הבנקאות. למשל פאנל בנושא בנקאות vs משפט, בנקאות vs קריפטו, דירוג-אשראי vs שיקולי-אשראי, חוק המזומן, בנקאות פתוחה ועוד.. במסגרת הפאנלים מתאפשר לחברי-הקהילה לשאול שאלות את האורח/ת, ולקבל מענה מקצועי ראשוני. לצפייה באנשי-המפתח ואנשי-המקצוע שהתארחו בקהילה, מוזמנים להירשם ולעקוב אחר ערוץ היוטיוב.

  • ״סיפור ענק שקרה בבנק״ — פינה שהועלתה בשנה הראשונה להקמת הקהילה, ומטרתה הייתה להציף תרחיש בנקאי בעייתי, אליו נקלע לקוח, ובעתיו נוצרה טעות עד כדי נזק כספי, ובאמצעות רמז שניתן בגוף הפוסט, נלמד הנושא ואופן הטיפול באמצעות סיעור-מוחות בתגובות, כך שגם נמצא הפתרון לבעיה וגם הועלו רעיונות למניעתה בתרחישים פוטנציאליים דומים. המטרה הייתה להחדיר מוטיבציה ולהתנהל ע״פ ״איזהו חכם, הלומד מכל אדם?״.​​

תוכן וערך לימודי בקהילה

הורדת מרווחים במסגרת.jpeg

חברת-קהילה שהצליחה להוריד מרווח במסגרת בזכות הפוסט שפורסם בקהילה

פניות לבנק ישראל

הקהילה מונה עשרות אלפי-חברות וחברים, והפכה למעין מיקרו-קוסמוס של כלל לקוחות הבנקים; משכך, נוצר מצב בו לקחתי על עצמי לאגד סוגיות ותרחישים, שעולים בקהילה, ובמקרים בהם אני מוצאת את הצורך לשנות ולשפר, אני פונה באופן מסודר למחלקות הרלוונטיות בבנק ישראל, ולשמחתי אני מוצאת אוזן קשבת, כך שבוחנים את הסוגיות ברמת-המאקרו, ומעדכנים אותי בהתאם לגבי אופן הטיפול, ו/ או מתן הפתרון לסוגיה. לעיונכם/ן חלק מהפניות שהועלו בדיונים וקיבלו במה:

פניה לבנק ישראל בנושא עמלות כפויות 

 

פניה לבנק ישראל בנושא פישינג (לימים נוצר שיתוף פעולה בין בנק ישראל לבין משטרת ישראל לבין משרד-התקשורת בנושא)

פניה לבנק ישראל בנושא פריצות לחשבונות, מבלי שתהיה אפשרות לפנות למוקד חירום של הבנק

פניה לבנק ישראל בנושא העדר-שקיפות ומניעת-שירותים

bottom of page