הרעיון העומד מאחורי המיזמים הוא החזון ליצור עצמאות בנקאית. מה זה בעצם אומר? 

אם נרחיב את הרעיון, אז חלק ניכר מהתלות בבנקים בא לידי ביטוי בהתחייבויות שלנו, הלקוחות, כלפיהם; עובדה זו יוצרת מערכת-יחסים לא שיוויונית בין הלקוח (הלווה) לבין הבנק (המלווה), כאשר תחת ״קורת-גגו״ של הבנק נאלץ הלקוח לנהל את חשבונו. ברגע שמתקיים אי-שיוויון בין שני צדדים לעסקה, אזי זו עשויה להפוך לאילוץ, ובראייה שלי האילוץ מטשטש את ההזדמנות להתנהלות בנקאית נכונה ומתאימה למשקי-הבית ולעסקים, ובכך התלות בבנקים הולכת וגואה.

ההתחייבויות של הלקוחות כלפי הבנקים מקבלות ״פנים״ בכל מיני צורות ומוצרים: הלוואות, מסגרות-עו״ש, מסגרות כרטיסי-אשראי, ערבויות ועוד.

במצב אידאלי, המוצרים הבנקאיים — תפקידם לשרת את הלקוחות, וכאשר הם מותאמים לצרכים, ובעיקר נבנים בצורה נכונה, אזי סך האשראי (אובליגו) תקין, הדירוג של הלקוחות פחות חשוף לפגיעה, והכי חשוב — זול יותר בשל חשיפה נמוכה לסיכון. 

​

החזון של עצמאות בנקאית מתפתח גם בקהילה בצורת מיזמים כמו:​​​

 

• הפודקאסט בנקאביליטי | שאל בנקאי — בהשראת קהילת ׳שאל בנקאי׳ הפרקים בפודקאסט מעניקים במה להוויי המתקיים בה, ונותנים מענה לשאלות השונות העולות מדי יום, ובהם אני מפתחת גם נושאים ומיזמים אחרים שעולים רק בקהילה. כמו-כן, ניתנת אפשרות למאזינים לשלוח שאלות יעודיות לפודקאסט. ניתן להאזין לפרקים בעמוד הפודקאסט, או באפל פודקאסט או בערוץ  היוטיוב.

​​

• שיתוף פעולה עם חברת הוריזון מבית אלטשולר שחם — החל מספטמבר 2022 נוצרה התקשרות מבורכת בין קהילת ׳שאל בנקאי׳ לבין חברת הוריזון, במטרה לפתור קושי של לקוחות המנסים להעביר לחשבון את כספיהם שמקורם בקריפטו. חברת הוריזון, בעלת רישיון למתן שירות בנכס פיננסי מורחב מטעם רשות שוק-ההון, מהווה תשתית-שירות ידידותית להשקעה בכספי-קריפטו, גם כי היא מלווה את המשקיע באופן מקצועי בכל התהליך מתחילתו ועד סופו, גם כי היא מטפלת בהיבטי המיסוי בארץ (טופס 867), מה שחוסך התעסקות סזיפית, גם כי המסחר נעשה בבורסות מפוקחות, והכי חשוב — קל יהיה להעביר את הסכומים לחשבון הבנק, מבלי שיסתכלו על הלקוח כאחרון הפושעים, ומבלי שיערימו קשיים ומטלות בלתי-אפשריות ״בשם הרגולציה״.. סוף סוף ניתן יהיה להנות מההשקעה במטבעות הוירטואליים! ואפילו לעשות זאת באמצעות הוראת-קבע חודשית של 150 שקלים בלבד ישירות למטבע הביטקוין.. לחברי וחברות הקהילה קיים קישור יעודי, המעניק תנאי-השקעה יחודיים: https://did.li/SHEALBANKAI-HORIZONcrypto. כמו-כן חשובה לי מאוד השקיפות — במסגרת שיתוף הפעולה העסקי עם הוריזון מתקיים הסכם הכנסה בינינו, מבלי שישפיע על עמלות הלקוחות המצטרפים דרך הקהילה.

​

• מיזם #בנקאות_לנוער — בקהילה עולה תוכן עבור בנות ובני-הנוער, במטרה להנגיש להם את עולם הבנקאות, ולהפוך אותו לידידותי יותר עבורם, כך שירגישו קצת יותר בטחון להתחיל את ״החיים האמיתיים״ מול המערכת הבנקאית. במיזם אנחנו ״עולים כתה״ בכל פוסט, כאשר התוכן מוקדש בכל פעם לנושא בנקאי אחר, בדגש על פרקטיקה והקניית כלים בנקאיים. המיזם החל במאי 2023, ו״רץ״ בכל מיני פלטפורמות ובכל מיני סוגי-תכנים בהתאמה לטווחי-הגילים 14- 19, ביניהם וידאו לייב בערוץ האינסטגרם של הקהילה, בפודקאסט, בערוץ היוטיוב, וכמובן תוכן כתוב עם עזרים חזותיים להמחשה. 

​

• מיזם #לצאת_מהמינוס — בעקבות משבר הקורונה, אשר האיץ והציף מצוקות של לקוחות רבים, ובשילוב עם החזון ליצור ולהטמיע עצמאות בנקאית באוכלוסיה, נולד הרצון העז לסייע לאנשים לצאת ממעגל המינוס. במסגרת המיזם הועלו פוסטים, אשר הציגו תהליכים אסטרטגיים מגוונים, והעניקו כלים בנקאיים, שסייעו בהפחתת המינוס באופן משמעותי לאורך זמן; מצד אחד חברי-הקהילה גילו אודות קיומם של המוצרים הבנקאיים, אשר אולי הכירו קודם לכן, אך מצד שני התוודעו לשימושים האחרים בהם, כדי להצליח במטרה. לימים המיזם התשכלל, התרחב, וכיום מוצע כמוצר לרכישה באתר, הן באמצעות מדריך בנקאי להפחתת המינוס, והן בליווי פגישת-הכוונה אישית. לקריאה נוספת בעמוד החנות.

​

• מיזם #די_לעמלות — הרעיון נוצר בעקבות ההרצאה שאני מעבירה ״30 עמלות בנקאיות שתוכלו להוזיל״. במסגרת המיזם מועלים בקהילה פוסטים יעודיים לנושא העמלות הבנקאיות באפיקים השונים, כאשר כל פוסט מוקדש לנושא בנקאי אחר, וגולל את השיטות לא לשלם עמלות, או לפחות להפחית אותן באופן משמעותי, וזאת מבלי להתמקח עם הבנק. אז נכון שקיימת התעוררות אודות אפשרויות המיקוח מול הבנקים, ונכון שהתחרות בענף הבנקאות בארץ עלתה בשנים האחרונות, הן בזכות השיח ברשתות החברתיות, הן בזכות התכניות הכלכליות במדיות השונות וכמובן בעקבות חוק-הניוד, אבל הכלים המוכרים והשכיחים לשימושו של הלקוח הממוצע הם בעיקר מיקוח באופן זה או אחר, כאשר יש דרכים פשוטות יותר לשלם פחות, אך הן לא באמת מונגשות, בטח לא ע״י הבנקים. ניתן להאזין אודות נושא העמלות גם באפל פודקאסט. לעמוד ההרצאות.

​  

• לייב בקהילה —  בקהילה מתקיים אחת לכמה זמן פאנל בוטיק, בו אני מארחת מומחה/ית בתחום מסוים, ומשוחחים אודות הנקודות המשיקות לעולם הבנקאות. למשל פאנל בנושא בנקאות vs משפט, בנקאות vs קריפטו, דירוג-אשראי vs שיקולי-אשראי, חוק המזומן, בנקאות פתוחה ועוד.. במסגרת הפאנלים מתאפשר לחברי-הקהילה לשאול שאלות את האורח/ת, ולקבל מענה מקצועי ראשוני. לצפייה באנשי-המפתח ואנשי-המקצוע שהתארחו בקהילה, מוזמנים להירשם ולעקוב אחר ערוץ היוטיוב.

​

• ״סיפור ענק שקרה בבנק״ — פינה שהועלתה בשנה הראשונה להקמת הקהילה, ומטרתה הייתה להציף תרחיש בנקאי בעייתי, אליו נקלע לקוח, ובעתיו נוצרה טעות עד כדי נזק כספי, ובאמצעות רמז שניתן בגוף הפוסט, נלמד הנושא ואופן הטיפול באמצעות סיעור-מוחות בתגובות, כך שגם נמצא הפתרון לבעיה וגם הועלו רעיונות למניעתה בתרחישים פוטנציאליים דומים. המטרה הייתה להחדיר מוטיבציה ולהתנהל ע״פ ״איזהו חכם, הלומד מכל אדם?״.​​​

​​​