צוואה | צו-קיום צוואה | צו-ירושה
 

לרכישת קובץ השוואת עמלות ומדריך לבחירת-בנק

לעמוד הפודקאסט של בנקאביליטי | שאל בנקאי

לשאר הטיפים הבנקאיים בנושא רגולציה בנקאית

לעמוד הראשי של פינת הטיפ הבנקאי

כאשר בעל חשבון הולך לעולמו, ניתן לחלק את נכסיו הפיננסיים אך ורק לאחר המצאת מסמכים מסוימים, ביניהם צוואה בליווי צו קיום צוואה, או צו ירושה.
נעמוד על ההבדלים בין השלושה:
🔘 צוואה: זהו מסמך שערך המנוח בטרם פטירתו, והחליט על אופן ניתוב נכסיו, בחירת יורשים והתניות אחרות.
🔘 צו קיום צוואה: זהו מסמך משפטי המאשר את תקינות-הצוואה ואישורה החוקי. בד״כ צו זה מונפק כמה חודשים לאחר המצאת הצוואה ע״י היורשים, וזאת לאחר שנבדק באמצעים המקובלים שאין טוענים אחרים לירושה, ווידוא לאי-קיומה של צוואה עדכנית יותר ובדיקות נוספות, כמו גם תקינותה של הצוואה. 
🔘 צו ירושה: בהעדר צוואה, נבדק מי היורשים החוקיים של בעל החשבון המנוח, ובהתאם להחלטת ישות משפטית (בימ״ש/ רבנות), תתבטא חלוקת הנכסים בצו-הירושה, אשר רק על-פיה יפעל הבנק.
 
▪️אופן הטיפול משתנה בין הבנקים. כברירת-מחדל יידרשו כלל היורשים לחתום על המסמכים בסניף, אך עשויים להיות מקרים בהם לא יידרשו כולם להגיע לסניף עצמו; למשל במקרה בו קיים מרחק מהותי, או שקיים פער זמנים המקשה לתזמן הגעה של כלל היורשים, ואז יוכלו היורשים לבחור באיזה סניף לחתום, וזאת בתיאום עם הסניף שמנהל את חשבון המנוח.
▪️במקרה שיורש שוהה בחו״ל, יש אפשרות להחתים מייצג (בד״כ ישות משפטית ע״פ חוק), ואין זה גורע מכך שהיורש יידרש להזדהות ע״י גוף מוכר, כמו קונסוליה/ אפוסטיל..
▪️בחלק מהבנקים הטיפול בחלוקת הנכסים הפיננסיים נעשה במחלקה מחוץ לסניף, ואז כדאי לבדוק במעמד החתימות את פרטי-ההתקשרות עם אותה מחלקה, לשם וידוא סטטוס הטיפול, וצפי לקבלת הכספים.
▪️עוד מומלץ לוודא שמקבלים העתקים מלאים של המסמכים שנחתמו, למען יהיה מעקב של התאמה בחלוקה של הכספים, לעומת היתרות.
▪️כדאי לוודא שמציגים לבנק את המסמכים המקוריים, אך כמובן לא להשאירם בסניף. 
▪️יורשים פוטנציאליים יוכלו לבקש מהסניף מידע אודות החשבון החל ממועד פטירתו של בעל החשבון, ובתנאי שמדובר בחשבון יחיד, ולא משותף.